As plataformas de empréstimos DeFi prometeram preencher a lacuna entre as criptomoedas e os bancos tradicionais. Consequentemente, eles servem como um novo meio de serviço financeiro, ao mesmo tempo em que atendem às necessidades de adoção em massa de blockchain e criptomoedas. O DeFi é popularmente chamado de open finance porque é pioneiro no movimento open banking, onde as pessoas físicas não precisam de uma grande festa para serviços financeiros.
Este artigo diz o que você precisa saber sobre empréstimos DeFi enquanto compartilha alguns detalhes sobre as principais plataformas de empréstimo DeFi. No entanto, é essencial primeiro esclarecer o que é empréstimo DeFi e traçar algumas distinções entre empréstimos DeFi e finanças tradicionais.
Nos empréstimos DeFi, investidores e credores emitem um empréstimo ou depósito fiduciário a juros por meio de um sistema distribuído e um aplicativo descentralizado. Por outro lado, um indivíduo ou empresa pede dinheiro emprestado por juros através de uma rede descentralizada. Os empréstimos usam DApps, contratos inteligentes e outros protocolos usados pelas melhores plataformas de empréstimo DeFi.
Enquanto as finanças descentralizadas deram às finanças um novo significado, os empréstimos descentralizados forneceram várias oportunidades de empréstimos e benefícios aos credores. Portanto, o empréstimo DeFi tem os seguintes benefícios:
Em geral, o espaço das criptomoedas é volátil, muitas vezes fazendo com que os investidores façam as malas. Portanto, se o investidor não quer se queimar no mercado, frustrando as oscilações de preço, o investidor ou detentor se vende em uma corrida de alta; no entanto, o empréstimo DeFi oferece uma oportunidade para os investidores que desejam manter cripto por um tempo especificado.
Além disso, as principais plataformas de empréstimo DeFi permitem que os traders ou investidores depositem cripto para fiat para atender a outras necessidades sem vendê-lo. Por exemplo, uma empresa que detém criptoativos e não quer vender para executar um projeto pode simplesmente se aproximar de uma plataforma de empréstimo DeFi para depositar cripto para fiduciário para executar o projeto.
Você não precisa vender como um detentor de criptoativos para evitar o mercado de baixa. Em vez disso, você empresta com as taxas de juros acordadas definidas no contrato inteligente. Dentro do tempo estipulado, você ganha seu dinheiro com juros.
Consequentemente, os empréstimos DeFi se tornam um refúgio para vendas de pânico.
Enquanto isso, a tecnologia subjacente do DeFi não exige documentação rigorosa, como visto no sistema de empréstimo tradicional. Em vez disso, é uma função de cliques através de um aplicativo descentralizado. Uma carteira cripto é a única coisa necessária para transacionar com uma plataforma DeFi.
Empréstimos e depósitos nas principais plataformas DeFi também são geralmente contínuos e não exigem mais do que alguns minutos de tempo de processamento.
O empréstimo descentralizado é tão simples quanto tirar dinheiro do bolso e dar a um amigo. O aplicativo descentralizado e os contratos inteligentes representam seus intermediários e negociadores, respectivamente. Emprestando US$ 50.000 através de um DApp requer apenas alguns cliques.
O que acontece é que você abre um DApp, que hospeda um contrato inteligente e um pool de tomadores. A plataforma permite que você decida em qual taxa de juros deseja definir em um empréstimo. Ao mesmo tempo, o contrato inteligente automatiza o contrato de empréstimo.
A governança de uma plataforma DeFi é geralmente conduzida por uma organização autônoma descentralizada (DAO) administrada pela comunidade. As mudanças na plataforma são feitas por meio de um processo de votação, com poder de voto atrelado ao número de tokens de governança detidos por cada usuário. Os tokens de governança são criptomoedas cunhadas em plataformas DeFi por meio de empréstimos e empréstimos. De certa forma, são incentivos para negociar em uma plataforma.
A maioria dos tokens de governança nas principais plataformas Defi também são negociados ativamente nas principais exchanges. Os DAOs também têm fóruns ativos para discussão, solução de problemas e suporte técnico. Uma plataforma de empréstimo DeFi é semelhante à plataforma de empréstimo tradicional, exceto que não há autoridade central. Consequentemente, todas as suas transações são através de uma rede sem confiança. No entanto, existem várias plataformas de empréstimo DeFi que você pode gostar de conhecer. São eles:
O Aave é um protocolo de código aberto e não custodiante baseado em Ethereum que permite a criação de mercados monetários. Embora ofereça outros serviços, é popular para empréstimos e empréstimos. Como várias plataformas de empréstimo DeFi, ele oferece um modelo de token DeFi duplo: aToken e LEND.
A plataforma, que foi lançada em 2017, é a plataforma de empréstimo DeFi mais popular do mercado.
O AAVE Token é um token ERC-20 onde os credores compõem juros, enquanto o LEND é o token de governança. A Aave oferece variedades de empréstimos e serviços de empréstimo, como empréstimos sem garantia, “troca de taxa”, Flash Loan e tipos de garantia exclusivos.
A taxa de juros varia de acordo com o token que está sendo depositado. Algumas stablecoins, ou seja, tokens atrelados ao dólar, atualmente oferecem os melhores retornos da plataforma, em torno de 12%.
A Aave é uma das plataformas de empréstimo DeFi que suportam muitos ativos, incluindo Basic Attention Token (BAT), Dai (DAI), Ethereum (ETH), Kyber Network (KNC), Aave (LEND), ChainLink (LINK), Decentraland (MANA), Maker (MKR), Augur (REP), Synthetix (SNX), TrueUSD (TUSD), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Wrapped BTC (WBTC), 0x (ZRX) e Synthetix USD (SUSD).
O protocolo Maker, popularmente chamado de sistema Multi-Collateral Dai (MCD), é uma das plataformas de empréstimo DeFi mais respeitáveis. Ela foi fundada em 2015 como um meio de contornar a volatilidade do mercado de criptomoedas. Assim, sua stablecoin nativa, DAI, é atrelada ao dólar para empréstimos e empréstimos nos termos do contrato inteligente.
O MakerDAO, um protocolo de código aberto construído em Ethereum, permite que os usuários que têm ETH e acesso ao MetaMask emprestem na forma de DAI. Semelhante a muitas outras plataformas de empréstimo DeFi, ele hospeda um modelo de token duplo: Maker e DAI. O Maker Token é o token de governança que mantém a estabilidade no sistema.
A plataforma oferece aos usuários uma taxa de juros escalável para depósitos DAI.
O Compound é outro contrato inteligente popular e abertamente acessível construído na blockchain Ethereum. Ele permite que mutuários e credores bloqueiem seus criptoativos no protocolo.
Ao contrário de outras plataformas de empréstimo DeFi, ele permite a tokenização de ativos bloqueados em seu sistema por meio do uso de cTokens. A tokenização permite que os usuários negociem ativos bloqueados na plataforma.
Consequentemente, quando você deposita ETH, você recebe cToken, que pode ser usado como garantia. Por outro lado, o token COMP é seu token DeFi. No entanto, ele suporta uma ampla gama de nove ativos emitidos em Ethereum, incluindo BAT, DAI, SAI, ETH, REP, USDC, WBTC, USDT e ZRX.
Ele tem uma taxa de empréstimo DeFi variável, dependendo da moeda suportada. As taxas de empréstimos e empréstimos na plataforma em 6 de dezembro de 2022 estão em 2,63% e 0,86% por um período de 30 dias.
Trata-se de uma plataforma DeFi multiuso que gerencia ativos digitais. Ele fornece variedades de serviços DeFi como empréstimos, swap, alavancagem, etc. Olhe para ele como um banco DeFi que permite que você integre seus serviços para servir ao seu propósito.
A plataforma oferece aos usuários plataformas de comutação com um clique para mudar facilmente para plataformas de empréstimo mais baratas com taxas de juros mais baixas, especialmente para Maker e Compound.
Por implicação, ele oferece um portal de carteira inteligente para protocolos DeFi. No entanto, é tão simples quanto possuir uma carteira Coinbase ou MyEtherWallet ou qualquer outra relacionada a empréstimo, negociação ou swap.
A plataforma é de uso gratuito, mas cobra ETH por taxas de transação. Os retornos na plataforma atualmente variam de 0,01% a 4%.
A dYdX trouxe negociação de margem, opções e derivativos para o espaço blockchain, que normalmente são encontrados em mercados fiduciários e comuns para investimentos tradicionais. Na plataforma, os usuários podem negociar e emprestar ETH, DAI e USDC. Ele também oferece negociação de margem cruzada e negociação de margem isolada, bem como usando um contrato de mercado perpétuo de BTC/USDC de alavancagens de 10x
Os empréstimos nas plataformas são com 125% de garantia e 115% de autoliquidação. Ao contrário de muitas outras plataformas de empréstimo DeFi, ele não tem um token nativo e, como tal, cobra taxas de negociação nos tokens suportados.
As taxas de empréstimo e a taxa de empréstimo na faixa da plataforma são de 0% e 0,02% em 6 de dezembro de 2022 por 30 dias.
É uma plataforma descentralizada de dívida e financiamento tokenizada onde credores, mutuários e outros gestores de fundos negociam e transacionam entre si. Ele usa um sistema chamado Dharma Settlement Contracts, que imita os instrumentos financeiros tradicionais e as partes interessadas, como agentes tipicamente presentes no processo de facilitação de empréstimos. Quatro agentes principais operam a rede: Mutuários, Credores, Subscritores e Retransmissores. Mutuários e Credores são operadores simples. Os relayers são agentes que hospedam a carteira de pedidos para os potenciais credores navegarem, enquanto os subscritores são os agentes responsáveis por identificar a possibilidade de inadimplência e estruturar os termos da emissão da dívida.
A plataforma foi recentemente comprada pelo marketplace de NFT OpenSea.
O Dharma usa um dToken para governança e o Dao como stablecoin. A plataforma suporta ETH e todos os tokens ERC-20, juntamente com depósitos USDC, e oferece retornos escaláveis sobre depósitos.
A plataforma fornece uma alternativa única à negociação de margem descentralizada. Ele aproveita o token bZxR para relayers para coletar taxas de negociação. Ao contrário de algumas outras plataformas DeFi, os relayers correspondem a ordens de mutuários e credores para que os mutuários possam receber empréstimos de margem. No entanto, a plataforma conta com a manutenção de um fundo de seguro profundo. Portanto, cobrar dos credores 10% de seus ganhos e agregá-los aos fundos garante que os credores sempre estarão cobertos se os mutuários não puderem pagar seus empréstimos.
No entanto, desde o rebranding em 2018, integrou duas outras plataformas DeFi: Fulcrum Trade e Torque, uma plataforma descentralizada de empréstimos e negociação de margem, e uma plataforma de empréstimos DeFi.
O bZx suporta tokens baseados em Ethereum, Polygon e Binance Smart Chain e oferece taxas de juros amplamente escaláveis.
Baseado no blockchain Terra, esse protocolo permite que os usuários ganhem juros sobre depósitos da stablecoin TerraUSD (UST). Embora relativamente novo em comparação com outros protocolos da lista, o Anchor disparou para a fama em sua taxa de ganho fixa de 20% para depósitos. O protocolo consegue isso usando pagamentos de juros de mutuários na plataforma e uma grande reserva UST mantida por sua comunidade.
Anteriormente conhecido como Mainframe, o Hifi é uma plataforma baseada em Polygon que oferece retornos sobre depósitos de stablecoin. A principal característica da plataforma é que ela permite que os usuários criem obrigações de dívida fungíveis, ou um instrumento semelhante a um título, que se liquida em uma data definida.
A plataforma também tem uma função de ponte que permite o uso de tokens de outras blockchains como depósitos ou garantias. Seu token de governança é Hifi Finance (MFT).
As plataformas DeFi são uma nova forma de obter retornos sobre os investimentos. Os retornos oferecidos pelas principais plataformas Defi até superam os oferecidos por meio de contas poupança convencionais, dado que a pandemia de COVID-19 estimulou uma queda significativa nas taxas de empréstimo em todo o mundo. Os incentivos oferecidos pelas contas Defi, ou seja, os tokens de governança, também têm o potencial de gerar renda por si só. Eles podem ser um destino alternativo no qual considerar colocar parte do seu portfólio.
