As plataformas de empréstimos DeFi prometeram preencher a lacuna existente nos bancos tradicionais. Consequentemente, ela serve como o novo habilitador de serviços financeiros ao mesmo tempo em que atende às necessidades de adoção em massa da Blockchain e das criptomoedas. É popularmente chamada de financiamento aberto porque é necessário o pioneirismo do movimento bancário aberto, onde os indivíduos não precisam de uma parte central para os serviços financeiros.
Enquanto isso, este artigo mostra o que você precisa saber sobre os empréstimos DeFi, ao mesmo tempo que compartilha alguns detalhes sobre as principais plataformas de empréstimos DeFi. No entanto, é importante esclarecer o que é um empréstimo DeFi e fazer algumas distinções sobre os empréstimos DeFi.
Financiamento e Empréstimo DeFi
No Financiamento DeFi, os investidores e credores emitem uma fiat de empréstimo ou depósito de juros por meio de um sistema distribuído e um aplicativo descentralizado. Por outro lado, um indivíduo ou empresa pede dinheiro emprestado a juros por meio de uma rede descentralizada. Tanto o financiamento quanto o empréstimo fazem uso de DApps, smart contracts, entre outros protocolos DeFi.
Por que Empréstimos descentralizados?
Enquanto as finanças descentralizadas deram às finanças um novo significado, o financiamento descentralizado proporcionou várias oportunidades de financiamento e benefícios para os credores. Portanto, o financiamento DeFi tem os benefícios listados abaixo:
- Financiamento de hedge
O espaço das criptomoedas, em geral, é volátil, o que muitas vezes desanima os investidores. Portanto, se o investidor não quiser se queimar no mercado, com oscilações de preços frustrantes, o investidor ou o detentor da venda em alta, no entanto, os empréstimos DeFi oferecem uma oportunidade para os investidores que desejam manter uma Cripto por um determinado Tempo.
Além disso, os empréstimos DeFi permitem que os traders ou investidores depositem a cripto por fiat para atender outras necessidades sem vender. Por exemplo, uma empresa que detém ativos cripto e não deseja vender para executar um projeto poderia simplesmente abordar uma plataforma de empréstimo DeFi para depositar cripto por fiat para executar o projeto.
Ganhe juros mantendo ativos cripto
Como detentor de ativos cripto, você não precisa vender para evitar os baixistas. Em vez disso, você o empresta com as taxas de juros acordadas definidas no smart contract. Dentro do prazo estipulado, você ganha seu dinheiro com juros.
Consequentemente, os empréstimos DeFi tornam-se um paraíso para as vendas em pânico.
Enquanto isso, a tecnologia subjacente da DeFi não exige documentação rigorosa, como visto no sistema de empréstimo tradicional. Em vez disso, é uma função de cliques por meio de um Aplicativo Descentralizado. Atualmente, os credores ganham juros sem estresse em uma rede distribuída e centralizada.
- Como funciona o Financiamento DeFi?
O financiamento descentralizado é tão simples quanto colocar a mão no bolso para emprestar a um tomador. No entanto, o aplicativo Descentralizado e o Smart contract representam seus intermediários e negociadores, respectivamente. Supondo que você tenha $50.000 para emprestar por meio de um DApp, você só precisa pressionar alguns botões em seu PC, e isso é tudo.
O que aconteceu é que você abriu um DApp que hospeda um smart contract e um pool de tomadores. Assim, com um clique, você decide a taxa de juros que deseja conceder a um empréstimo. Se for favorável, o empréstimo está a caminho. Ao mesmo tempo, o smart contract automatiza o contrato de financiamento e empréstimo.
Principais plataformas de financiamento DeFi
Uma plataforma de financiamentos DeFi é semelhante à plataforma de financiamentos tradicional, exceto pelo fato de não haver uma autoridade central.
Consequentemente, tudo o que você faz é feito em uma rede sem necessidade de confiar em terceiros. No entanto, existem várias plataformas de financiamento DeFi que você pode gostar de conhecer. São elas:
1. Aave [LEND]
É um protocolo de código aberto e não custodiante baseado em Ethereum que permite a criação de mercados monetários. Embora ofereça outros serviços, é popular para financiamentos e empréstimos. Como várias plataformas de financiamnento DeFi, ela oferece um modelo de token duplo DeFi: aToken e LEND.
aToken é um token ERC-20 em que os credores têm juros compostos, enquanto LEND é o token de governança. Aave oferece uma variedade de serviços de financiamento e de empréstimo, como financiamentos sem garantia, “troca de taxas,” financiamento relâmpago e tipos exclusivos de garantias.
A taxa de juros varia entre empréstimos originários e relâmpago em 0,25% e 0,09%, respectivamente.
No entanto, é uma das plataformas de empréstimo DeFi que suporta muitos ativos, incluindo Basic Attention Token (BAT), Dai (DAI), Ethereum (ETH), Kyber Network (KNC), Aave (LEND), ChainLink (LINK), Decentraland (MANA), Maker (MKR), Augur (REP), Synthetix (SNX), TrueUSD (TUSD), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Wrapped BTC (WBTC), 0x (ZRX) e Synthetix USD (SUSD).
2. Maker
O protocolo Maker, popularmente chamado de sistema Multi-Collateral Dai (MCD), é uma das plataformas de financiamento e empréstimo de DeFi mais confiáveis. Foi fundada em 2015 como um meio de contornar a volatilidade da criptomoeda. Portanto, seu DAI é indexado ao dólar para financiamentos e empréstimos, uma vez que os termos do smart contract sejam cumpridos.
MakerDAO, um protocolo de código aberto construído em Ethereum, permite que os usuários que têm ETH e acesso ao MetaMask emprestem na forma de DAI.
Semelhante a muitas outras plataformas de financiamento DeFi, ele hospeda um modelo de token duplo: Maker e Dai. Dai é uma moeda estável atrelada ao dólar para permitir que os usuários emprestem e tomem emprestado de acordo. Por outro lado, o Maker Token é o token de governança que mantém a estabilidade do sistema.
A plataforma oferece aos usuários uma taxa de juros de 9,05%, 4,6% e taxa média 30D. Se você for titular de ETH, WBTC, USDC e BAT, poderá emprestar e tomar emprestado no protocolo Maker.
3. Compound
O compound é outro smart contract popular e abertamente acessível construído em Ethereum Blockchain. Ele permite que mutuários e credores bloqueiem seus ativos cripto no protocolo.
Ao contrário de outras plataformas de empréstimo DeFi, ele permite que os ativos de tokenização sejam bloqueados em seu sistema por meio do uso de cTokens. A tokenização permite que os usuários tenham uma representação digital de seus ativos para negociar, emprestar e assim por diante.
Consequentemente, ao depositar o ETH, você obtém o cToken, que pode ser usado como garantia. Por outro lado, o token COMP é seu token DeFi. No entanto, ele oferece suporte a uma ampla gama de nove ativos emitidos no Ethereum, incluindo BAT, DAI, SAI, ETH, REP, USDC, WBTC, USDT e ZRX.
Tem uma taxa de financiamento e empréstimo DeFi variável, dependendo da moeda suportada. A taxa de empréstimo para BAT, DAO, ETH, USDC, WBTC, USDT e ZRX são 0,03%, 2,99%, 0,14%, 3,08%, 0,29%, 2,2%, 2%, respectivamente.
4. InstaDApp
Esta é uma plataforma DeFi multifuncional que gerencia ativos digitais. Ela fornece uma variedade de serviços DeFi, como financiamentos, empréstimos, troca, alavancagem, etc. Veja-a como um banco DeFi que permite que você integre seus serviços para servir ao seu propósito.
A plataforma oferece aos usuários plataformas de troca de um clique para mudar facilmente para plataformas de empréstimo mais baratas com taxas de juros mais baixas, especialmente para Maker e Compound.
Por implicação, ela oferece a você um portal de wallet inteligente para protocolos DeFi. No entanto, é tão simples quanto possuir uma carteira Coinbase ou MyEtherWallet ou qualquer outra relacionada para emprestar, pedir emprestado, negociar ou trocar.
No entanto, a plataforma é de uso gratuito, exceto que você deve ter ETH suficiente para as taxas de transação.
5. dYdX
A dYdX trouxe negociação de margem, opções e derivativos para o espaço da blockchain, que são normalmente encontrados em mercados fiat e comuns para investimentos tradicionais. Na plataforma, os usuários podem negociar, emprestar e pedir emprestado ETH, DAI e USDC. Ela também oferece negociação de margem cruzada e negociação de margem isolada, bem como o uso de um contrato de mercado perpétuo de BTC/USDC de alavancagem de 10x.
Os empréstimos nas plataformas têm 125% de garantia e 115% de autoliquidação. Enquanto isso, ao contrário de muitas outras plataformas de financiamento DeFi, ela não tem um token nativo, pois cobra taxas de negociação nos tokens suportados.
6. Dharma protocol
É uma plataforma descentralizada de dívida e financiamento tokenizada onde credores, devedores e outros gestores de fundos negociam e transacionam uns com os outros. Ela se orgulha dos Contratos de Liquidação Dharma, que imitam os instrumentos financeiros tradicionais e as partes interessadas, como agentes normalmente presentes no processo de facilitação de empréstimos. Quatro agentes principais operam a rede: mutuários, credores, subscritores e retransmissores. Mutuários e credores são simples operadores. Retransimissores são os agentes que hospedam o livro de ordens para que os credores em potencial possam navegar, enquanto os subscritores são os agentes responsáveis por identificar a possibilidade de inadimplência e estruturar os termos da emissão da dívida.
Ela usa um dToken para governança e Dao como a stablecoin. No entanto, ela suporta apenas dois ativos, Dao e USDC no momento. Ela opera uma carteira de código aberto e não custodial, onde os usuários têm 100% de controle dos fundos. Os depósitos em dólares ganham APR de 2,7% por meio do Protocolo Compound, enquanto os depósitos são garantidos por mais de $1 bilhão em garantias de criptomoeda. No entanto, a plataforma permite até $1.000 por dia.
7. bZx
A plataforma oferece uma alternativa única para a dYdX de negociação de margem descentralizada. Ela aproveita o token bZxR para retransmissores para coletar taxas de negociação. Ao contrário de algumas outras plataformas DeFi, os retransmissores combinam as ordens dos mutuários e dos credores de forma que os mutuários possam receber empréstimos com margem. No entanto, a plataforma depende da manutenção de um fundo de seguro profundo. Portanto, cobrar dos credores 10% de seus ganhos e agregá-los aos fundos para garantir que os credores sempre estarão cobertos se os mutuários não puderem pagar seus empréstimos.
No entanto, desde o rebranding em 2018, integrou duas outras plataformas DeFi: Fulcrum Trade and Torque, uma plataforma de empréstimos e negociação de margem descentralizada e uma plataforma de empréstimos DeFi.
Suporta financiamentos e empréstimos com token de atenção básica, rede Kyber, 0x, Chainlink, Ethereum, Augur, sUSD, USD Coin, Bitcoin, Dai e Sai.
Financiamentos e empréstimos dependem do iToken e do pToken, enquanto o token bZxR é para governança.
Como ela usa o iToken para financiamentos, as taxas de financiamento são as seguintes: Dao, USDC e ETH são 1,03%, 1,29% e 0,95%, respectivamente.
8. KittieFight
Esta é a primeira plataforma de financiamento DeFi inovadora que usa uma abordagem gamificada para fornecer financiamentos para jogadores e outros usuários de criptos. Ela acrescentou o jogo como uma forma de aumentar a liquidez usando yield farming e torneios incentivados. Enquanto os jogadores e desenvolvedores recebem incentivos para hospedar DApps e recompensas para jogar respectivamente, eles têm o privilégio de ganhar tokens KTY e emprestar ETH.
No entanto, muitos detalhes sobre as taxas de empréstimos DeFi e moedas com suporte não estão disponíveis agora, pois estão fazendo IDO. Enquanto isso, pode-se inferir que a plataforma oferece suporte a ETH e seu token de governança nativo KTY.
9. Mainframe
A mainframe foi lançada formalmente em 2018 como uma plataforma de comunicação descentralizada. Ela foi relançada como uma plataforma de empréstimo DeFi após a aquisição do Sablier, um protocolo para finanças em tempo real na blockchain Ethereum.
Após o relançamento, seu ponto de venda é o romance Guarantor Pools, que espera proteger os cofres colaterais, os índices de garantia podem ser muito mais baixos sem aumentar o risco para o sistema, ao contrário da provisão de garantia do Cripto-empréstimo de 150%.
A plataforma usa token da mainframe, MFT para governança e yToken para recompensar os credores.
Perguntas frequentes
O que são as plataformas DeFi?
Elas são plataformas que oferecem serviços financeiros descentralizados ou aquelas plataformas que fornecem protocolos de auto-banco.
O que é empréstimo descentralizado?
Refere-se aos métodos de empréstimo para os quais você não precisa de um órgão central para tomar decisões de empréstimo, incluindo taxas de empréstimo.
Como funciona o Financiamento DeFi?
Você só precisa se inscrever em um aplicativo descentralizado que oferece os serviços que você deseja. Se você quiser emprestar, clique nas taxas de empréstimo DeFi e outros requisitos que você pode querer emprestar.
BlockFi é um DeFi?
BlockcFi é centralizado enquanto DeFi é descentralizado. Por implicação, você não tem suas chaves ao usar o BlockFi.
Como você faz o DeFi?
É tão simples quanto se inscrever na plataforma DeFi de sua escolha para decidir sobre emprestar, tomar emprestado, economizar, negociar e conforme o caso.
Como você ganha dinheiro com o DeFI?
Você pode ganhar dinheiro emprestando a juros, negociando com fins lucrativos e assim por diante.
Qual é o pulso da DeFi?
É semelhante a Coin Market Cap, Coingecko e outros recursos de criptomoeda. No entanto, ela fornece tudo o que você precisa saber sobre o mercado e as estatísticas da DeFi.
O que são tokens DeFi?
Eles são tokens de governança ou nativos das plataformas DeFi. Por exemplo, KTY, LEND, dToken são os tokens DeFi de KittieFight, Avare e Dharma.