CBDC: O que é CBDC e quais países usarão a moeda digital?

CBDC é uma moeda virtual emitida pelo banco central de um país. Quase 114 países estão trabalhando ativamente em sua CBDC.

Uma CBDC é uma moeda digital apoiada pelo banco central emitida e autorizada pelo banco central de um país. Quase 114 países estão atualmente explorando a opção de uma moeda digital nacional na forma de CBDC. De acordo com o Banco de Compensações Internacionais, a CBDC é imaginada pela maioria como uma nova forma de dinheiro do banco central. Os bancos centrais estão adotando as CBDCs na tentativa de competir com criptomoedas privadas e descentralizadas, como Bitcoin e Ethereum.

Origem da CBDC

O primeiro país a propor uma moeda digital nacional foi a China, quando seu banco central, o Banco Popular da China, iniciou a pesquisa sobre a moeda digital em 2014, sob a liderança do governador Zhou Xiaochuan. O vice-governador do banco central chinês na época, Fan Yifei, pediu aos bancos centrais que assumissem a liderança, tanto na supervisão de moedas digitais privadas quanto no desenvolvimento de curso legal digital próprio.

A China se tornou a primeira grande economia a lançar um projeto piloto de sua moeda digital apoiada pelo banco central em abril de 2021, abrindo caminho para que outras grandes economias testem sua CBDC.

Por que os governos estão entrando na moeda digital?

Existem várias razões pelas quais os governos de todo o mundo colocaram o desenvolvimento de uma CBDC em um caminho rápido nos últimos anos. Uma das razões comuns para os bancos centrais lançarem suas moedas digitais é afastar a concorrência das moedas digitais privadas e impedir que as pessoas as usem. Outras razões pelas quais os bancos centrais estão desenvolvendo moedas digitais é se envolver no comércio internacional sem depender do dólar americano. Alguns bancos centrais propuseram o uso de varejo e também internacional para sua moeda digital em seu lançamento piloto.

Lista de países que estão desenvolvendo CBDC:

Como mencionado anteriormente, existem quase 114 países no mundo, representando 95% do PIB global, que estão explorando a CBDC em alguma capacidade agora. Em 2023, mais de 20 países darão passos significativos para fazer um piloto de uma CBDC.

Índia – Em 29 de janeiro de 2021, o governo central da Índia propôs um projeto de lei para proibir o comércio e os investimentos em criptomoedas, dando poder legal ao banco central do país, o RBI, para o desenvolvimento da CBDC. No ano passado, o ministro das Finanças da Índia anunciou o lançamento da Rúpia Digital até 2023. A Índia já lançou um piloto de sua CBDC de varejo e atacado. Austrália – O Reserve Bank of Australia (RBA) espera concluir seu piloto de moeda digital do banco central (CBDC) até meados de 2023, de acordo com um white paper publicado em setembro de 2022. O banco central lançou o piloto de sua CBDC em agosto do ano passado.

Brasil – O presidente do Banco Central do Brasil, Roberto Campos Neto, anunciou que planeja introduzir uma moeda digital do banco central (CBDC) até 2024.

Coreia do Sul – O banco central da Coreia do Sul, o Bank of Korea, testou um programa que permite remessas transfronteiriças, ligando diferentes moedas digitais do banco central (CBDC) de outros países. A Coreia do Sul já completou a primeira de duas fases até janeiro e espera-se que faça um lançamento mais amplo este ano.

Rússia – A Rússia está planejando desenvolver um sistema de liquidação transfronteiriça usando uma moeda digital do banco central (CBDC) até o próximo ano. A Rússia enfrentou severas sanções dos EUA e de outros países depois que invadiu a Ucrânia. A fim de contornar essas sanções, a Rússia acelerou seu processo para lançar sua CBDC.

União Europeia – O Banco Central Europeu também deve lançar seu piloto de CBDC este ano. Mais cedo, o chefe do BCE, Fabio Panetta, escreveu em um blog que, por meio das CBDCs, os bancos centrais “protegerão a confiança da qual as formas privadas de dinheiro dependem”.

Estados Unidos – Em uma tentativa de vencer a China, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, anunciou planos para publicar um documento detalhado sobre a moeda digital do banco central, destacando a possibilidade de emitir uma CBDC dos EUA em maio de 2021. Em fevereiro do ano passado, o Federal Reserve Bank de Boston divulgou os detalhes iniciais do Projeto Hamilton, uma potencial CBDC. Embora os EUA possam ter ficado para trás na corrida da CBDC, estão a caminho de lançar seu dólar digital.

Emirados Árabes Unidos, Gana, África do Sul, Malásia, Cingapura e Tailândia lançaram projetos-piloto de suas moedas digitais apoiadas pelo banco central.

Moeda digital como ferramenta de vigilância

A principal diferença entre uma CBDC e uma moeda digital descentralizada é a autoridade central que controla a moeda. Quando a China anunciou seus planos de lançar o yuan digital, vários da indústria de criptomoedas levantaram alarmes sobre isso. Ao forçar a adoção da CBDC, a China poderia usar seu yuan digital como uma ferramenta de vigilância em massa para monitorar toda e qualquer transação feita por pessoas. Cada transação de moeda digital deixará pegadas às quais o governo terá acesso.

Podemos confiar no governo com a CBDC?

O famoso denunciante e defensor da privacidade digital Edward Snowden acha que as CBDCs podem dar aos governos muito controle sobre as finanças dos cidadãos. Enquanto falava no Camp Ethereal no ano passado, Edward Snowden explicou a CBDC comparando-a com um desenho animado da década de 1980. “Patinhas McDuck em DuckTales tinha um cofre gigante cheio de moedas e notas de dólar e coisas assim. E se ele precisa de dinheiro, um ímã gigante sai do topo dele, e ele apenas tira dólares de todos nos bolsos da cidade. Isso é o que é uma CBDC, certo? E isso é realmente tudo o que é”, disse Snowden.

O ex-CEO da BitMEX, Arthur Hayes, escreveu em um post no blog no ano passado que as CBDCs representam um ataque frontal completo à capacidade das pessoas de ter soberania sobre transações honestas entre si. Ele alertou que os governos de todo o mundo substituirão o dinheiro físico pela CBDC e inaugurarão uma nova distopia de vigilância financeira.

Conclusão:

A maioria dos bancos centrais em todo o mundo está se envolvendo em CBDCs em alguma capacidade. Enquanto países como Venezuela, Irã e Rússia estão usando principalmente para contornar sanções e conduzir negociações internacionais, enquanto alguns estão procurando forçá-los a usar como moeda de varejo dentro do país.

Quando a China propôs sua CBDC, vários economistas alertaram que o yuan digital chinês é uma arma para desestabilizar o dólar americano como moeda de reserva mundial. Será interessante ver como as CBDCs coexistirão com as criptomoedas descentralizadas.